신뢰성 베팅을 위한 자금 세탁 방지 조치
신뢰성 베팅을 위한 자금 세탁 방지 조치
Blog Article
데니스 우라즈바흐틴, 섬섭의 게임 파트너십 책임자가 자금 세탁 방지 조치의 중요성에 대해 논의합니다. 저자: 피터 화이트
Sumsub에 익숙하지 않은 분들을 위해 회사와 서비스에 대한 소개로 이 인터뷰를 시작할 수 있을까요?
Sumsub는 전체 사용자 여정을 보호하는 풀 사이클 인증 플랫폼입니다. Sumsub의 커스터마이징 가능한 고객/고객 인식/비즈니스, 거래 모니터링 및 사기 방지 솔루션을 통해 인증 프로세스를 조정하고, 전 세계 더 많은 고객을 환영하며, 규정 준수 요구 사항을 충족하고, 비용을 절감하며, 비즈니스를 보호할 수 있습니다. Sumsub는 게임뿐만 아니라 핀테크, 암호화폐, 운송, 트레이딩 및 이커머스 분야에서 2,000개 이상의 고객을 보유하고 있습니다.
Sumsub를 통해 게임 비즈니스는 220개 이상의 국가 및 지역에서 온 새로운 플레이어를 온보딩하여 30초 이내에 완전한 규정 준수를 할 수 있습니다. 영국, 네덜란드, 브라질, 나이지리아, 가나, 인도, 방글라데시, 인도네시아, 아르헨티나와 같은 시장에서 활동하는 사용자는 신분증 번호, 은행 앱 또는 정부 앱만 있으면 'Non-Doc 인증'을 통해 신분증 스캔을 모두 건너뛸 수 있습니다.
2021년 Sumsub의 최고 혁신 책임자인 제이콥 세버와의 마지막 인터뷰 이후 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 정보 보호(KYC) 금융 거래 법안이 강화되었습니다.
이 새로운 조치들에 대한 섬섭의 반응은 어땠나요?
규제 환경이 점점 더 복잡해지고 있으며 온라인 게임은 자금 세탁의 위험을 초래하고 있습니다. 따라서 거래를 모니터링하고 불법 행위를 방지하기 위해서는 카지노 AML 준수 소프트웨어가 필수적입니다.
2022년, 영국에 본사를 둔 Entain Group은 온라인 및 육상 도박 사업에서 사회적 책임과 AML 실패로 인해 무려 1,700만 파운드(한화 약 2,100만 달러)의 벌금을 부과받았습니다. 이듬해 호주 연방법원은 크라운 리조트가 2006년 자금세탁방지 및 테러방지 금융법("AML/CFT 법")을 위반했다는 이유로 4억 5천만 호주 달러(한화 약 3억 달러)의 벌금을 부과했습니다.
도박 업계는 강력한 규제 처벌 외에도 사기로 인해 상당한 손실에 직면해 있습니다. Statista에 따르면 카지노 및 스포츠 베팅 앱은 2022년 1월부터 2023년 2월까지에만 약 12억 달러의 손실을 입었습니다.
온라인 도박 시장은 2030년까지 1,535억 7,000만 달러에 달할 것으로 예상되며, 이로 인해 자금 세탁업자, 사기꾼 및 기타 금융 범죄자들이 더욱 몰릴 것으로 예상됩니다. 그렇기 때문에 모든 도박 운영자는 신뢰할 수 있는 KYC 솔루션에 베팅해야 합니다.
핀테크 및 기타 많은 산업과 같은 분야에서는 사용자 여정의 등록 단계에서 KYC 검사가 수행됩니다. iGaming의 경우 관할권의 90%에서 자금이 인출되면 KYC 검사가 수행됩니다.
그러나 내부 인사이트에 따르면 보너스 남용, 다중 회계 및 제휴 사기와 같은 게임 내 사기의 대부분은 KYC 단계 이전에도 발생할 수 있습니다. 이는 특히 이 분야에서 사기 예방이 매우 중요하다는 것을 강조합니다.
게다가, 더 많은 국가들이 도박을 합법화함에 따라 운영자에 대한 규정 준수가 더 복잡하고 비용이 많이 듭니다.
또한 불법 행위자의 숙련도가 높아지면서 몇 년 전과 비교했을 때 고급 AI 기반 도구 없이는 탐지가 점점 더 어려워지고 있습니다. 규제 조사가 강화되고 범죄 전술이 진화함에 따라 진화하는 도박 환경에서 효과적인 위험 완화를 위해서는 강력한 AI 기반 솔루션에 대한 투자가 필수적입니다.
2023년 가을에,
Sumsub는 게임 업계 최초의 전체 주기 검증 및 사기 방지 솔루션을 출시했습니다. 이 검증 플랫폼의 주요 기능과 장점은 무엇인지 설명해 주시겠어요?
맥락에서 게임의 KYC 규정 준수에는 게임에 대한 플레이어 ID 인증과 연령 확인을 포함한 일련의 인증 프로세스가 포함됩니다. 이러한 절차를 통해 온라인 카지노가 법적 및 규제 요건을 충족하는지 확인할 수 있습니다. 게임 산업은 신원 도용 및 결제 사기를 포함한 다양한 위험에 직면해 있습니다. 이러한 위험을 완화하고 플레이어와 운영자를 모두 보호하기 위해 Sumsub와 같은 게임 사기 방지 솔루션이 마련되어야 합니다.
새로운 솔루션은 사용자 인증, 사기 방지, 게임 내 규정 준수를 통합하여 플랫폼과 운영자 모두가 전체 플레이어 수명 주기를 원활하게 커버하고 모든 규정과 지침을 준수하면서 수익을 극대화할 수 있도록 하는 최초의 솔루션입니다.
현재 시중의 많은 제공업체는 특정 사용 사례를 해결하고 플레이어 여정의 특정 부분을 해결하는 도구를 제공하는 경향이 있습니다. 우리는 사용자 여정의 모든 측면과 iGaming 비즈니스가 사용자에게 필요로 하는 사기 및 규정 준수와 관련된 모든 것을 포괄하는 완전하고 '올인원'인 솔루션을 제공하고 있습니다.
전체 주기 검증을 보장하기 위한 솔루션의 네 가지 기둥은 다음과 같습니다: 빠르고 안전한 플레이어 온보딩, 사기 방지, 플레이어 위험 프로파일링 및 분석, 책임감 있는 게임(RG) 준수.
회사에서 신원 확인을 위해 제공하는 각 제품을 설명해 주실 수 있나요? 사용자 인증, 비즈니스 인증, 거래 모니터링, 사례 관리?
물론이죠. 사용자 인증: 전 세계 어디서나 쉽게 사용자를 인증합니다. 마침내 원활한 온보딩과 규정 준수가 함께 이루어졌습니다.
비즈니스 검증: 검증 흐름을 간소화하고 기록적인 속도로 더 많은 기업을 비즈니스에 초대할 수 있습니다.
거래 모니터링: 저희는 거래를 모니터링하고 의심스러운 활동을 감지하여 규제 요구 사항을 준수하도록 유지합니다.
사기 방지 솔루션: 모든 형태의 사기로부터 정확성, 사전 예방 조치 및 포괄적인 보호를 제공하는 AI 기반 제품.
고객의 경우 온라인 게임 경험이 원활해야 합니다. 매력적인 일련의 질문은 조직의 고객을 잃을 수 있습니다.
연령 및 주소 확인 프로세스에 대한 Sumsub의 접근 방식은 무엇입니까?
연령 확인은 책임감 있는 게임의 필수 구성 요소로, 미성년자가 법적으로 자격이 없는 게임 활동에 참여하지 못하도록 설계되었습니다. 이 과정은 규정 준수의 중요한 측면으로, 게임 플랫폼에 접근하려면 연령 확인이 필요합니다.
여기에는 두 단계가 포함됩니다. 신분증 확인이 있습니다: 시스템은 제출된 문서에서 생년월일 데이터를 자동으로 추출하여 요구 사항을 충족하지 못하는 사용자의 접근을 제한합니다. 생동감과 얼굴 매칭: 얼굴 생체 인식은 제출된 사진 ID와 비교하기 위해 사용자의 얼굴을 스캔합니다. 이렇게 하면 사용자가 진정으로 존재할 수 있습니다.
기업이 AML 규정에 해당하는 경우 사용자 신원 확인뿐만 아니라 주소 증명도 해야 합니다. 이를 통해 기업은 제한된 관할권에서 주민을 효과적으로 차단할 수 있습니다. 홍콩과 같이 몇 가지 예외를 제외한 대부분의 관할권에서는 주소 확인이 필수입니다.
이는 일반적으로 금융 서비스, 핀테크, 결제 및 전자 화폐 기관 및 기타 유사한 비즈니스에 주소 증명을 의무화합니다. 주소 증명(PoA)은 사용자가 청구한 주소에 실제로 거주하고 있다는 증거입니다. 일반적인 문서에는 다음이 포함됩니다:
• 은행 명세서
• 부동산과 관련된 가스, 전기, 수도, 인터넷 등의 공과금
• 공인된 공공 기관 또는 공무원/정부 발행 서신
• 임대인과 임차인의 서명이 포함된 현재 임대 계약
• 신용카드 명세서
• 주택 구매 증서.
귀하의 플랫폼은 AI를 사용하나요?
저희는 신원 확인, 사기 방지 및 규정 준수를 포함한 AI 기반의 풀 사이클 솔루션을 제공합니다. 문서의 빠른 실패부터 생존율 확인 및 연령 추정에 이르기까지 KYC 프로세스 전반에 걸쳐 'AI Lab'을 활용합니다. 사진을 입력으로 받아 일련의 점수를 출력합니다.
예를 들어, 얼굴 생동감 모델은 셀카 이미지가 진짜인지 여부를 판단하는 반면, 문서 가독성 모델은 문서가 명확하고 시각적 아티팩트가 없음을 보장합니다.
라이브 검사 중에 딥페이크 탐지 소프트웨어는 머신러닝 알고리즘과 포렌식 분석을 사용하여 조작된 미디어의 이상 징후를 탐지합니다. 딥페이크 기술이 발전함에 따라 탐지 방법의 정교함도 향상되어 사기꾼과 탐지자 간의 고양이와 쥐의 싸움이 계속되고 있습니다.
지속적인 사기 모니터링 측면에서 AI 기반 트랜잭션 모니터링은 의심스러운 활동을 자동으로 감지하고 즉시 파일에 저장할 수 있는 의심스러운 활동 보고서(SAR/STR)를 생성하여 시간과 자원을 절약합니다.
현재까지 도박 부문에 대한 경험은 어떻습니까?
내부 규정 준수 팀은 종종 수작업으로 규정 준수 검사를 수행해야 하며, 이는 방대한 양의 문서를 선별하여 드롭오프 및 표준 이하의 사용자 경험을 초래합니다. 대신 브라질, 루마니아, 그리스, 독일, 칠레 등 여러 시장에서 플레이어의 온보딩 속도를 높이기 위해 자동 인증을 지원합니다.
게임 산업에서는 진정한 맞춤형 솔루션을 제공하는 공급업체가 부족하다는 것이 분명합니다. 일반적으로 이러한 공급업체는 핀테크와 같은 산업에 기존 솔루션을 재사용할 뿐이며, 이는 게임 사용자의 특정 프로필에 맞춘 조정이 부족하기 때문에 비용이 많이 들고 효과적이지 않다는 것이 입증되었습니다. 고객 및 잠재 고객과의 대화를 바탕으로 게임 비즈니스는 이러한 격차를 메울 수 있는 솔루션을 절실히 요구해 왔습니다. 예를 들어, 게임 회사는 유럽의 사용자가 라틴 아메리카나 아프리카의 사용자에 비해 더 많은 보증금을 할당받을 수 있도록 하고자 할 것입니다. 또한, 우리의 솔루션은 연령 추정, 주소 증명 및 자금 증명을 포함한 게임의 특정 검증 요구 사항을 다룹니다.
저희는 카이젠 게이밍과 같은 업계 최대 업체들과 협력하여 새로운 시장을 개척하고 있습니다. 여러 국가와 대륙의 플레이어들에게 원활한 온보딩 경험을 제공하고 있습니다. 올해는 개별 게임 사용자에게 프로필을 맞춤화할 뿐만 아니라 지리적 맞춤화 및 현지화를 도입하는 솔루션에 대한 수요가 증가할 것으로 예상됩니다.
Sumsub는 규정 준수 및 사기 방지 문제와 관련된 복잡성을 해결하는 조직에 어떻게 도움을 주나요?
사기를 방지하기 위해 iGaming 기업은 당사와 같은 타사 플랫폼을 찾아 쉽게 사기 방지 시스템을 도입할 수 있습니다.
이들은 웹 및 모바일 애플리케이션에서 온보딩과 사용자 행동을 제어합니다.
철저한 사기 탐지 소프트웨어는 모든 종류의 사기를 감지할 수 있으며, 기업이 개인 문서와 비즈니스 데이터를 동일한 장소에서 확인할 수 있도록 도와줍니다. 이 소프트웨어의 기능에는 사용자 인증, 행동 분석, 글로벌 감시 목록 및 내부 차단 목록에 대한 스크리닝, 의심스러운 사례 조사 등이 포함됩니다.
자동화는 고객 여정의 모든 접점에서 사기 행위를 감지하는 데 도움이 될 수 있습니다
귀하의 선수 탑승 서비스는 전 세계적으로 몇 개의 관할 구역을 완전히 준수하고 있습니까?
모두. 저희 플레이어 온보딩 서비스는 전 세계적으로 승인된 규정을 제외한 모든 관할 구역에서 완전한 규정 준수를 보장합니다. 우리는 모든 중요한 규정 준수 상황을 사전에 모니터링하고 적응하며 앞서 나가고 있습니다. 이는 도박에만 국한되지 않고 책임감 있는 도박 관행을 포괄하는 AML 프로세스를 넘어 해당 분야에 더 특화된 것입니다.
사기 예방은 매우 중요합니다. 귀하의 시스템은 어떻게 예방에 도움이 되나요?
AI 기반 거래 모니터링은 의심스러운 행동을 효율적으로 식별하고 의심스러운 활동 보고서(SAR/STR)를 생성하여 즉시 신고하고 사기 모니터링 노력을 간소화하며 귀중한 시간과 자원을 절약합니다. iGaming 전반에 걸쳐, 우리의 사기 예방 조치는 보너스 남용 및 계정 탈취를 포함한 다양한 사기에 대해 특정 규칙을 통해 실시간으로 적극적으로 대처하여 평판 위험을 완화하고 사기 관련 손실을 최소화합니다. 슬롯사이트
대시보드의 최신 기능은 무엇인가요?
저희는 시장의 요구를 예측하고 다가오는 요구를 충족하는 솔루션을 개발하는 데 자부심을 가지고 있습니다. 작년에 여러 가지 흥미로운 신제품을 출시했습니다:
비문서 인증 - 고객이 전체 KYC 프로세스를 즉시 교체할 수 있도록 지원합니다
미국을 포함한 10개 이상의 국가에서 ID 문서 번호와 라이브니스 체크만 사용하는 온보드 사용자
글로벌 데이터베이스 검증 - 문서 요청 없이 수십억 명의 사용자를 위한 온보딩 간소화
딥페이크 탐지 솔루션 - 라이브니스 솔루션에 통합되어 최신 AI 기술에 맞게 향상되어 사기꾼이 수표를 통과하지 못하도록 보장합니다. 파워볼사이트
여행 규칙 – 이 제품은 규정 준수 요구 사항에 따라 VASP 간의 안전한 정보 전송을 지원하여 암호화폐 회사가 해당 거래에 대한 여행 규칙 메시지를 송수신할 수 있도록 합니다. 카지노사이트
섬섭에게 ICE 런던 2024는 어땠나요?
정말 놀랍습니다. 우리가 본 것 중 가장 큰 아이스 런던입니다. 바르셀로나는 올해 대회를 넘어서는 어려운 도전에 직면해 있습니다. 파워볼사이트
2024년 남은 기간 동안 섬섭은 어떤 전시회와 컨퍼런스에 참석하나요?
남아프리카의 SIGMA 아프리카, 브라질의 SIGMA 아메리카, 몰타의 SIGMA 유럽 등 연중 여러 컨퍼런스에서 만나보실 수 있습니다. 또한 SBC, iGaming Next, ASEAN 게임 서밋 등과 같은 컨퍼런스에도 참석할 예정입니다! 우리가 참석할 전시회에 대한 자세한 정보는 소셜에서 확인하세요.
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